Blockchain peut apporter la transformation la plus importante et la plus innovante du monde financier

Le secteur des services financiers est inondé de discussions sur la blockchain et ses cas d'utilisation. Cela ne perturbera pas seulement le secteur mais conduira à la chute de nombreuses entreprises et à la montée en puissance de nouveaux modèles commerciaux. Alors que des milliards de dollars circulent chaque jour dans le système financier mondial, le système est

Le secteur des services financiers est inondé de discussions sur la blockchain et ses cas d'utilisation. Cela ne perturbera pas seulement le secteur mais conduira à la chute de nombreuses entreprises et à la montée en puissance de nouveaux modèles commerciaux.

Comme des milliards de dollars circulent chaque jour dans le système financier mondial, le système dépend encore largement du papier, ce qui entraîne une augmentation des coûts, des retards et des fraudes. La blockchain peut aider à résoudre ce problème.

Selon un rapport par le Forum économique mondial, environ 10% du PIB mondial sera stocké sur la blockchain.

Cela dit, voici quelques cas d'utilisation de la chaîne de blocs dans le secteur financier:

Paiements transfrontaliers et versements

En 2015, les flux de paiements transfrontaliers s’élevaient à 150 000 milliards de dollars et se développaient depuis. De plus, le secteur des paiements a gagné plus de 200 milliards de dollars grâce aux services fournis au payeur et aux bénéficiaires. Dans la plupart des cas, le montant de chaque transaction était estimé à 10% de la valeur totale.

La nécessité d’obtenir le statut de la transaction, y compris des facteurs tels que le calendrier et l’exactitude des données, était un problème majeur pour les clients en raison de l’implication de plusieurs banques dans le système.

En ce qui concerne les envois de fonds, l’opacité et les frais élevés représentent plus de 50% du revenu des familles des migrants.

SWIFT, qui est l'interface de paiement la plus utilisée par les institutions financières, est très inefficace en raison de la présence d'intermédiaires, notamment des banques correspondantes et des banques interrogées.

C'est là qu'intervient DLT ou Blockchain. Il existe différents facteurs dans le système traditionnel qui contribuent aux coûts de transaction. Celles-ci incluent la couverture effectuée par les banques pour minimiser les risques de change, en répondant aux besoins de liquidités et en finissant le nombre d'agents qui prennent tous une commission. Tous ces facteurs sont éliminés car la blockchain peut aider les personnes situées n'importe où dans le monde à effectuer des transactions et à interagir sans la présence d'un intermédiaire.

De plus, il n’existe pas d’organisation centrale ou de centre d’échange pour approuver les transactions. Au lieu de cela, tout cela est fait par les participants du réseau, mieux connus sous le nom de nœuds, grâce à un protocole de consensus.

Cela réduit également les coûts et les délais associés à l'utilisation de plusieurs devises en introduisant des actifs numériques. Ainsi, les banques n'ont pas besoin de se protéger contre différentes devises et ne prennent en charge que le jeton, c'est-à-dire l'actif numérique. Cela améliore la liquidité et permet également des micropaiements qui peuvent presque être réglés en temps réel.

Ondulation a formé un consortium de banques comprenant Bank of America, Standard Chartered et de nombreuses autres grandes banques, visant à résoudre ce problème avec l'utilisation de la blockchain. Stellar, un autre acteur exploitant cette technologie, s'est associé à IBM pour développer une solution au même problème.

Trading d'actions

En 2015, Nasdaq a annoncé l'utilisation de la technologie de blockchain Nasdaq Linq pour enregistrer avec succès des transactions et des titres privés. L’Agence japonaise des services financiers (FSA) a autorisé le Japan Exchange Group à utiliser la blockchain comme infrastructure de négociation principale de la Bourse de Tokyo.

Le Securities and Exchange Board of India (SEBI) a récemment nommé un comité consultatif connu sous le nom de Comité des technologies financières et réglementaires (CFRT) pour étudier la plate-forme blockchain et d'autres technologies similaires afin de déterminer son application dans le règlement relèvement et gestion d'actifs.

Pourquoi toutes ces organisations et ces gouvernements consacrent-ils autant de temps et d'efforts à l'exploitation de la blockchain en matière de marché boursier et de négociation?

Parce que la blockchain a un potentiel énorme pour établir l'interopérabilité et la confiance en réduisant l'opacité dans les systèmes de marché.

À l'heure actuelle, en raison de la présence d'intermédiaires, les processus réglementaires et les autorisations opérationnelles, les négociants, les courtiers ainsi que les autres acteurs du marché doivent souffrir des processus lourds. Ces processus sont beaucoup plus faciles et transparents avec l’arrivée de la blockchain en raison de ses caractéristiques inhérentes – décentralisation et automatisation.

La nécessité d'une tierce partie est également éliminée, car tout se déroulera sur des contrats intelligents. Les contrats intelligents sont des contrats auto-exécutables qui peuvent permettre un règlement plus rapide tout en réduisant considérablement les risques.

Par rapport à une bourse traditionnelle, les actifs cotés sur la blockchain peuvent offrir des avantages majeurs aux investisseurs et aux traders. Cela prend relativement moins de temps pour obtenir la liste, les actifs peuvent être échangés plus rapidement et les données peuvent être stockées de manière sécurisée.

Parmi les autres avantages, citons la possibilité de réaliser des investissements mondiaux, d’investir facilement dans des sociétés en phase de démarrage (même si vous n’êtes pas un investisseur agréé) et aucune restriction sur les traders de jour.

Conformité réglementaire

L'une des caractéristiques les plus importantes de la chaîne de blocs qui facilite la conformité aux réglementations est l'immuabilité – une fois que les données sont enregistrées sur la blockchain, il est pratiquement impossible de falsifier les données ou de les modifier de toute façon.

L’enquête nationale suédoise sur la terre pilote également une approche de numérisation des biens immobiliers afin de vérifier la propriété. Les mesures prises par les banques pour vérifier l'identité des nouveaux clients utilisant des outils tels que KYC et AML prennent généralement des semaines, voire des mois. Ces processus peuvent à nouveau être résolus par la propriété immuable de la blockchain.

Si des informations sur le client sont déjà stockées sur la blockchain, le processus devient beaucoup plus simple car les banques sont assurées de l'exactitude des données. Le fait que tous les nœuds du réseau surveillent régulièrement les modifications apportées à ces informations constitue une couche de sécurité supplémentaire pour les banques.

La présence de telles informations sur la blockchain évite aux utilisateurs de déposer à plusieurs reprises les mêmes informations auprès de différentes organisations, ce qui simplifie le processus.

Fidélité et Récompenses

Les entreprises sont depuis longtemps des défenseurs des programmes de fidélisation. Presque tous les programmes de fidélité sur le marché ont généralement le même format. La société décide d'une valeur de la monnaie en termes de points et, comme l'utilisateur effectue plus d'achats, il accumule plus de points.

Ces points sont ensuite dépensés pour acquérir des avantages en argent réel. Bien que le processus semble très similaire, il ne génère pas suffisamment de retour sur investissement pour les entreprises. De nombreuses entreprises du secteur de l'hôtellerie et de la vente au détail dépendent des achats répétés de clients et ces points de fidélité non utilisés exercent une pression excessive sur leurs bilans.

Il faut rappeler à la plupart des consommateurs d’utiliser des points comme la conservation de cartes et d’applications distinctes, ce qui frustre le consommateur plus que toute autre chose.

En mettant ces programmes de fidélisation sur la blockchain, les entreprises peuvent facilement ajouter plus de programmes sans en augmenter la complexité et les consommateurs peuvent facilement y accéder sans avoir besoin d'exigences supplémentaires.

Rendre les points de fidélité plus accessibles rend un commerçant plus attrayant pour l’utilisateur final et peut alléger le fardeau supplémentaire imposé aux commerçants en raison de ces récompenses non récupérées.

IBM a établi un partenariat avec Loyyal, une plate-forme universelle de fidélisation et de récompenses construite avec une technologie de contrat intelligente. Selon son site Web, «elle introduit l’interopérabilité avec l’industrie actuellement fragmentée, les coalitions multi-marques, la gestion supérieure du passif des programmes et les options dynamiques d’émission / remboursement personnalisées pour chaque relation unique».

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Traduction de l’article de Editor’s Desk : Article Original

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