Beaucoup au sein de l'industrie de la cryptofinance ont patiemment attendu la surveillance réglementaire pour apporter la clarté requise pour l'adoption institutionnelle. Les récentes mises à jour du Groupe d'action financière (GAFI), qui publie des lignes directrices pour 200 pays et territoires, tentent d'appliquer les mêmes règles et réglementations requises de la finance traditionnelle au monde des monnaies virtuelles.
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Beaucoup au sein de l'industrie de la cryptofinance ont attendu patiemment, mais nerveusement, des progrès réglementaires pour accroître la légitimité dans l'espace et apporter la clarté requise pour le soutien institutionnel. Des mises à jour récentes du Groupe d'action financière (GAFI), qui publie des lignes directrices pour 200 pays et territoires, démontrent un manque de participation de l'industrie ou de compréhension technologique, tentant d'appliquer les mêmes règles et réglementations de la finance traditionnelle.
Bien que l'antiterrorisme soit sans aucun doute une cause que nous pouvons tous soutenir, les récentes règles énoncées ne peuvent pas entraver l'adoption de la crypto-monnaie, ou son utilisation illicite, cependant, ajoutera probablement des coûts et de la complexité aux fournisseurs de services qui construisent l'écosystème. Les mises à jour appliquent généralement les mêmes réglementations (notamment la règle de voyage) requis pour les fournisseurs de services financiers traditionnels, pour les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), qui comprennent un large éventail d'acteurs du secteur, y compris les bourses, les portefeuilles de conservation ou les entités qui détiennent ou contrôlent les clés privées d'un individu.
La «règle du voyage» exige que les émetteurs d'argent incluent des informations personnelles sur toutes les parties dans les transferts de fonds entre institutions. Les VASP seront tenus de partager leurs données personnelles au fur et à mesure des transactions, tout comme les prestataires de services traditionnels le font aujourd'hui en finance. Alors que les fournisseurs de services traditionnels doivent effectuer la diligence raisonnable sur les transferts qui dépassent 15 000 $, les VASP devront effectuer une diligence raisonnable pour les transferts dépassant à peine 1 000 $.
Alors que les VASP embauchent des équipes d'experts en conformité pour construire une infrastructure afin d'assurer la conformité avec les nouvelles réglementations, les criminels atténueront les coûts et les complexités majeurs d'un simple clic de souris. La réglementation des institutions centralisées dans l'écosystème aura probablement des conséquences inattendues, comme le fait que les criminels n'interagissent tout simplement pas avec les services lorsqu'ils doivent faire confiance à un tiers. Pourquoi conserver des fonds dans un portefeuille de dépôt ou accéder à un échange centralisé lorsque les portefeuilles auto-conservés et les DEX offrent un accès sans autorisation?
Dans le passé, les criminels ont fait deux choses pour éviter de telles réglementations: détenir leur propre argent ou accéder à des institutions qui sont disposées à enfreindre la loi. Standard Chartered et autres banques utilisé le «dénudage» pour blanchir des centaines de milliards de dollars pour l'Iran, tandis que J.P Morgan, Bank of America, Deutsche Bank et CitiGroup ont aidé Danske Bank Estonia blanchit 234 milliards de dollars pour les clients russes et d'Europe de l'Est. Le simple fait d'inclure davantage d'informations privées dans les transactions n'a pas empêché les mauvais acteurs d'obtenir leur argent.
Tous ces règlements désuets pourraient bien être une bénédiction déguisée pour l'industrie. Bien que la réglementation des fournisseurs de services centralisés puisse ralentir l'adoption par le grand public, elle peut en fait créer une plus grande résilience car les services en dehors du champ d'application de la réglementation actuelle attirent une plus grande utilisation et adoption. Les échanges décentralisés, les portefeuilles auto-conservés et DeFi continueront probablement de se développer car les VASP centralisés doivent investir plus de ressources dans la conformité. Bien que les bretelles d'accès et les bretelles d'accès seront confrontées à une réglementation sévère, j'espère que les services se développeront pour nous maintenir dans l'écosystème et en contrôle de notre propre argent.
J'examinerai les nouvelles directives du GAFI qui auront lieu en juin ou 2020, et je suis ravi de voir ce qui en résultera. Je crains que la révision n'entraîne simplement une réglementation encore pire, comme l'interdiction aux personnes et aux entreprises de détenir même des devises numériques qu'elles n'aiment pas. Bien que cela puisse être extrême, ne nous souvenons pas des 44 années de l'histoire des États-Unis où le gouvernement fédéral a rendu illégal la possession pièces et lingots d'or en vertu du «Trading with eh Enemy Act of 1917».
Traduction de l’article de Graham Tonkin : Article Original
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